Банковское обслуживание по правилам: как построить прозрачный бизнес в рамках 115-ФЗ
Для современного бизнеса очень важно наладить доверительные отношения с банками. Ведь именно финансовые учреждения обеспечивают клиентов быстрым и комфортным обслуживанием, становясь надежными партнерами в ведении дел. Но чтобы заслужить лояльность банкиров, предпринимателям необходимо неукоснительно соблюдать требования законов о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. В России эту сферу регулирует 115-й Федеральный закон. Рассмотрим, какие обязанности он накладывает на бизнес и как лучше выстраивать отношения с банками в его рамках.
Меры воздействия со стороны банка
Чтобы быть в курсе источников доходов своих клиентов, финансовые организации тщательно мониторят все проводимые ими операции. И если в деятельности компании или ИП обнаруживаются подозрительные моменты, банк вправе применить целый ряд мер воздействия:
1. Запросить документы – уставные, регистрационные, отчетные бумаги, договоры с контрагентами, чеки и любую другую документацию, подтверждающую законность операций.
2. Установить лимиты – ограничить сумму или количество определенных платежей, которые показались банку сомнительными.
3. Прекратить обслуживание – в случае неоднократного уклонения от предоставления запрашиваемой информации или грубых нарушений финансовое учреждение может вовсе отказаться от дальнейшего сотрудничества с клиентом.
Шесть правил прозрачного бизнеса
Разумеется, ни один предприниматель не хочет доводить дело до крайних мер воздействия. Поэтому стоит сразу наладить конструктивные и открытые отношения с банком, ориентируясь на несколько простых рекомендаций.
1. Платите налоги. Налоговая нагрузка должна составлять минимум 0,9% от всего исходящего оборота по расчетному счету. Это значит, что как минимум 1% от общей суммы платежей должен приходиться на уплату налогов.
2. Избегайте крупных наличных расчетов. По одному договору с другими юридическими лицами или ИП наличный расчет допустим только в пределах 100 тысяч рублей. Более крупные суммы могут вызвать у банка подозрения в обналичивании средств.
3. Умеренно снимайте наличные. Объем снятия кэша не должен превышать 30% от исходящего оборота по счету. Чрезмерные наличные операции сигнализируют банку о потенциальных нарушениях.
4. Оплачивайте обязательные платежи. Своевременно переводите средства за аренду, коммунальные услуги, налоги и иные неизбежные расходы бизнеса. Это убедит банк, что вы занимаетесь реальной хозяйственной деятельностью.
5. Отвечайте оперативно на запросы банка. Предоставляйте все требуемые бумаги и информацию в установленные сроки. Уклончивость и затягивание лишь усугубят ситуацию.
6. Выбирайте надежных партнеров. Перед заключением договора и переводом денег обязательно проверяйте благонадежность контрагента. Связи с сомнительными фирмами-однодневками способны серьезно навредить репутации вашего бизнеса.
Выполняя эти нехитрые правила, вы продемонстрируете финансовому учреждению прозрачность своей деятельности и честность намерений. Банк, в свою очередь, станет лояльным союзником в обслуживании. Не будет задержек в переводах, запросов лишних бумаг и прочих бюрократических проволочек.
Дополнительные гарантии честности
Нередко от добросовестных предпринимателей можно услышать жалобы на чрезмерно строгие требования 115-ФЗ. Но на самом деле эти меры лишь гарантируют прозрачность всех финансовых потоков, что исключительно в интересах самого бизнеса.
Подумайте, к каким печальным последствиям могут привести связи с криминалом или финансирование терроризма? Они просто погубят репутацию компании, обрекут на огромные штрафы и судебные разбирательства. Для реального бизнеса это смерти подобно.
Так стоит ли рисковать ради каких-то сомнительных схем увода налогов или отмывания денег? Ответ очевиден – безусловно, нет! Будьте честны, открыты и неуклонно следуйте букве закона. Это поможет создать крепкие партнерские отношения с банками и обезопасит компанию от любых нежелательных происшествий.